贷款买房是很多人在购房之处的选择，但随着购房者收入的不断增加，在买房几年后，减去每个月的房贷月供、生活支出等费用，不少房奴手里都积攒了一笔钱。很多人在积攒够一定的财富后就想提前还清房贷，因为他们不想欠银行钱，觉得“无债一身轻”。但是还是有大部分房奴不支持提前还贷的看法，一方面，钱放在手里还可以做些适当的理财钱生钱，另一方面，不管是提前还款还是按月还都是银行在赚钱，不用把自己压力搞这么大。特别是用公积金贷款买房的人，公积金房贷利率很低，他们更加不愿意提前还清房款。那么到底是哪种方法好呢？或者说房贷到底在几年之内还清是最好最划算的，用什么样的方式还款是最好的？下面小编给大家介绍一下！
在决定要不要提前还房贷之前，首先我们要了解房贷提前还款方式有哪些？
一般提前还款分为两种：一种是全部还款，一种是部分提前还款。
1、全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后，利息计算截止到还清银行本息的当日，换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息，还清之后就不需要再支付利息了。
2、部分提前还款是只归还贷款的一部分本息，还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息，利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行(有优惠就会一直优惠下去)，已经还清部分就不需要再支付利息了。
对于部分提前还款未结清贷款余额部分，有两种还款方式可以选择：
一是缩短贷款还款期限，月供数额不变;
二是贷款还款期限不变，减少每月月供数额。相比之下，第一种更能节省利息。
需注意的是：住房贷款提前还款，利息减少的部分是所提前偿还本金那部分的利息，在这之前还的利息是不能减免的。
房贷在几年之内还清最合理？
这个要考虑到做房贷时是用公积金还是用的商业贷款。如果是用的公积金就不建议购房者提前还清公积金贷款，因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度。
其次，对于商业贷款来说如果是等额本息还款方式，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少，越早提前还清越省钱，就可以不用支付那么多利息。
如果是等额本金的还款方式，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。
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